Mejorar las condiciones de tu hipoteca
Mejorar las condiciones de tu hipoteca es posible con Global Finance. Seguro que alguna vez has escuchado el dicho: “Nunca es tarde para cambiar”, pues con la hipoteca es lo mismo. En el artículo de hoy te contamos cómo.
Ante todo queremos destacar algo para que se os quede grabado si ahora no es el momento o aún no contáis con una hipoteca y es que:
Nunca es tarde para intentar ahorrar dinero con el préstamo que pagas o que quieres contratar
La hipoteca suele ser el mayor gasto al que solemos hacer frente cada mes y cualquier pequeña variación de las condiciones puede suponer un ahorro importante acumulado durante los años de amortización.
En Global Finance somos conscientes de esto, así que nos hemos vuelto expertos en mejorar las condiciones de tu hipoteca para que no te suponga un esfuerzo tan grande a fin de mes.
Mejorar las condiciones de tu hipoteca:
¿Qué variables hay que tener en cuenta para negociar y ahorrar dinero en un préstamo hipotecario?
1. El diferencial en las hipotecas variables o el tipo de interés fijo para las hipotecas fijas.
Cuando pagamos la cuota de un préstamo hipotecario esta tiene dos partes. Una es la amortización o devolución del dinero que nos ha prestado el banco. La otra, es la parte de intereses que nos cobra el banco por habernos dejado el dinero.
La amortización se puede considerar un ahorro: es como pagar tu piso a plazos que, mes a mes, es un poquito más tuyo.
Pero la parte de intereses de la cuota es un coste, es el beneficio del banco y por tanto dinero que tú pierdes. Para calcular este coste el banco utiliza el tipo de interés.
Cualquier negociación a la baja del tipo de interés, por pequeña que sea, supondrá en los 30 años de la hipoteca un ahorro enorme.
Para mejorar las condiciones de tu hipoteca variable, hay que negociar el diferencial. Esto es el porcentaje que se suma al Euríbor para calcular el tipo de interés.
Actualmente las hipotecas variables están entre el Euribor +0,80% y el Euribor +1,60%.
Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000€ a 30 años el cliente que consigue la hipoteca más cara a Euribor+1,60% acabará pagando hasta 56,11€ más al mes en su cuota, esto supone al año 673,32€ de más y al final de la hipoteca, pasados 30 años, 20.199,60€ de coste adicional respecto al primer cliente.
En las hipotecas fijas se negocia directamente el tipo de interés.
Actualmente el tipo fijo oscila entre el 2% y el 2,90% para una hipoteca a 30 años.
En el mismo ejemplo de antes, el cliente puede ahorrarse unos 69,91€ al mes, en la vida total de la hipoteca 25.167,60€.
2. Los productos vinculados
La mayoría de bancos, vinculan el tipo de interés que te ofrecen a tener ciertos productos contratados. Por ejemplo: seguros de vida, planes de pensiones, tarjetas, etc. En estos casos, para saber si nos interesa la oferta del Banco, hay que calcular qué coste tienen estos productos que nos obligan a contratar. También calcular qué ahorro tenemos en la cuota respecto a si hiciésemos la hipoteca con otro banco y valorar si son un producto que nos interese.
En el ejemplo anterior, si el Banco nos ofrece un diferencial del Euribor+0,80% a cambio de tener la nómina domiciliada, las tarjetas de crédito y el seguro del hogar, probablemente sería un buen trato para nosotros. Domiciliar la nómina y tarjetas no tiene coste, y el seguro del hogar es obligatorio tenerlo, tal y como estipula la ley. Por lo tanto, es un coste que debemos asumir sí o sí cuando contratamos una hipoteca.
¿Pero qué pasa si el banco nos obliga a hacer seguros de vida? En ese caso habrá que saber el coste mensual de ese seguro de vida, compararlo con los 56,11€ de ahorro que teníamos en nuestro ejemplo anterior y valorar también si el seguro de vida es un producto atractivo para nosotros y nuestra familia.
Mejorar las condiciones de tu hipoteca:
¿Cómo negociar éstas variables con el Banco?
Lo primero que debes saber son las condiciones que ofrece un banco. La mayoría de veces, van ligadas al perfil de riesgo del cliente.
Por tanto, y por desgracia, nunca es lo mismo negociar condiciones para una persona que pide una hipoteca del 80% del precio de compra, que para alguien que va al 100%. Tampoco es el mismo riesgo para el banco si eres funcionario de carrera, que si eres un autónomo con un negocio pequeño.
Buscar condiciones por Internet no sirve de mucho ya que no sabes si ese Banco puede aprobarte la hipoteca o si mantendrá esas condiciones para ti según tu perfil de riesgo. Hay que ir oficina por oficina a negociar condiciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca.
Desde Global Finance nuestra primera labor es conocer muy bien a todos las Entidades de Crédito del mercado y los requisitos que estas van a solicitar a los clientes. De forma que cuando un cliente nos contrata, conseguimos siempre el mejor tipo de interés posible del mercado según su perfil y con el mínimo de productos vinculados.
Mejorar las condiciones de tu hipoteca:
Negociar condiciones con mi Banco actual
Aunque mucha gente no lo sabe, es posible negociar las condiciones con tu banco actual y así, mejorar las condiciones de tu hipoteca. Diga lo que diga tu director del banco, podéis negociar las condiciones de tu hipoteca actual, aunque estas estén firmadas ante Notario.
De todas formas, nuestra recomendación es:
No iniciar una negociación con tu banco hasta que lleves, como mínimo, un año pagando bien la cuota y además la hipoteca esté amortizada por debajo del 80% del precio de compra.
La triste realidad es que la mayoría de veces os encontraréis con una negativa de vuestro banco. No quieren perderos como clientes, pero tampoco les interesa que los miles y miles de clientes que ya tienen empiecen a negociar sus hipotecas antiguas.
Si tu banco te dice que no, no te desanimes. Por suerte en España, subrogar la hipoteca a otro banco es muy barato. Además, como ya has visto, con una pequeña mejora en el tipo de interés el ahorro es enorme.
Desde Global Finance nos encantará ayudarte a ahorrar dinero con tu hipoteca. No dudes en contactar con nosotros para un asesoramiento gratuito y empezar a mejorar las condiciones de tu hipoteca.
