Mejorar mi hipoteca: reunificar préstamos, una posibilidad

Normalmente, son empresas especializadas las que consiguen mejorar los préstamos e intereses con esta reunificación como lo es Global Finance, que ayudamos a nuestros clientes a mejorar sus condiciones de financiación o el pago de deudas. Muchas personas optan por la opción de reunificar para mejorar su hipoteca, consiguiendo un aplazamiento de la amortización, pero reduciendo la cantidad final.

El camino para reunificar tampoco es complicado, aunque sí debe estudiarse caso a caso . Se deben analizar las deudas, los intereses que pagamos y los plazos de devolución de las cuotas. Eso sí, se debe tener en cuenta que, con el proceso de reunificación en marcha, se debe cancelar los préstamos para unificarlos en una hipoteca, por ejemplo, con las condiciones negociadas nuevamente.

Los gastos de reunificar préstamos

La unión de todas las deudas en una tiene implicaciones: los gastos que se producen en este tipo de operaciones, incluso más allá de los intereses que se generen al alargar la vida de la deuda. Reunificando implica cancelar de forma anticipada los préstamos, pagando las comisiones por cancelar o amortizar anticipadamente que imponen algunas entidades financieras.

Asimismo, para unir las deudas, se debe formalizar la apertura de un nuevo préstamo hipotecario, con los gastos asociados (comisión de apertura, tasación, etc.). No obstante, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados  corre a cuenta de la entidad tras sentencias judiciales.

Los requisitos para reunificación de deudas

Debemos tener en cuenta que existen algunas condiciones para reunificar deudas. El primero es que no puede escoger cualquier tipo de reunificación: se deben agrupar todos los préstamos que se tengan bajo un préstamo hipotecario.

El segundo requisito que existe es que las cantidades del nuevo préstamo no deben superar el 80 % del valor del bien. Esto llega a ofrecer una garantía adicional al banco con el que tenemos las deudas, aunque lo normal es que se pidan los requisitos habituales exigidos en la concesión de la hipoteca, que serían los ingresos cada mes (estables y que se puedan demostrar con contrato laboral), no estar en ninguna lista de morosos y presentar a un avalista que nos respalde en caso de impago.

En algunos casos, apostar por la reunificación es muy ventajoso, especialmente cuanto se tienen varios créditos a medio o largo plazo y, además, un préstamo hipotecario.

Reunificar préstamos aliviará la deuda que tengamos con las entidades financieras de manera muy notable. En todos estos casos, debemos analizar la carga financiera a corto, medio y largo plazo. Además, debemos analizar los gastos a los que nos enfrentamos, sobre todo al haber prolongado todos nuestros préstamos en uno. 

La entrada Cuándo es aconsejable reunificar préstamos se publicó primero en Global Finance.

Con ello aparece el gran dilema:

¿Hay que vender el piso antes de empezar a comprar? o ¿Es mejor ponerse ya a mirar casas antes incluso de empezar a vender tu piso?

Nuestro consejo es que hagas ambas cosas a la vez: empezar a buscar casa te va a permitir saber de forma realista qué precio aproximado tiene la vivienda deseada. A su vez, hacer visitas de tu piso te permitirá saber si el precio que has puesto para vender es realista y te va a permitir comprar lo que necesitas.
Ver viviendas en venta o hacer visitas para vender la tuya solo te compromete de forma firme en el momento de firmar las arras.

Pero, ¿Qué pasa si encuentras la casa de tus sueños o una oportunidad por precio y aún no has vendido tu piso?

La respuesta es la hipoteca puente o hipoteca cambio de casa, un préstamo que te permitirá comprar, aunque aún no hayas vendido tu piso actual y no tengas dinero para la entrada.

¿Qué es una hipoteca puente y cómo funciona?

La hipoteca puente es un tipo de préstamo hipotecario donde el banco te va a facilitar dinero para comprar tu casa, dinero pagar los gastos de la compraventa y dinero para cancelar la hipoteca que tengas sobre el piso que quieres vender.

Por tanto, podrás comprar, aunque no tengas dinero ahorrado, solo con la garantía de tu piso.

Como el banco te presta una suma importante de dinero y no quiere que te ahogues con los pagos mensuales hasta que vendas, en lugar de cobrarte la cuota normal, te cobrará una cuota reducida.
Esta cuota con carencia supone que, durante dos o tres años, dependiendo del banco, pagarás una cuota reducida hasta que hayas vendido tu piso y puedas rebajar la cantidad de dinero que te ha prestado la entidad financiera.

En resumen, el banco te anticipa el dinero necesario para la nueva casa y se compromete a esperar un tiempo ya pactado hasta que se venda tu piso.
Una vez hemos vendido el piso el banco cancela una parte de la hipoteca y empieza a cobrarte la cuota de préstamo normal de la casa nueva.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de una hipoteca puente?

Los inconvenientes de una hipoteca puente

• Mayor riesgo si no consigues vender tu vivienda antes de tres años la cuota sube como si tuvieses dos hipotecas
• Mayores gastos e intereses pagados al banco, ya que te ha prestado una cantidad superior a la hipoteca que hubieses solicitado si hubieses vendido primero

Las Ventajas de una hipoteca puente

• Más tiempo para vender nuestra casa a precio de mercado
• Mayor flexibilidad para aprovechar oportunidades de comprar, aunque no hayas vendido
• Conseguirás más comodidad porqué podrás hacer la mudanza con más tiempo y vivir en tu nuevo hogar, mientras se hacen las molestas visitas de venta en tu antiguo piso

En conclusión, podemos decir que la hipoteca puente es una herramienta que, en determinadas circunstancias, puede ser muy útil y nos puede ayudar incluso a ahorrar dinero.

A pesar de que pueda tener un coste financiero superior al de simplemente vender tu piso, la hipoteca puente es un producto ideal para aprovechar oportunidades de mercado que no puedes dejar escapar.

Si aún tenéis algunas dudas o queréis saber si os la concederían, deja que nos ocupemos de todo y contacta con nosotros. Realizaremos un estudio gratuito sin compromiso alguno y saldrás de dudas con aquello que tenga que ver con la hipoteca puente.

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¿Qué es mejor: una hipoteca a tipo fijo o variable?

Lo primero que hay que saber es que no hay una respuesta correcta y válida para todos los clientes y casos. Si tuviésemos una bola de cristal que nos predijese el futuro sobre la evolución del Euribor, podríamos contestar a esa pregunta con certeza. Pero, dado que eso no es posible, desconfía de quien te diga con rotundidad qué es mejor, ya que eso dependerá de tu situación personal y de tus preferencias.

Algunas consideraciones:

• A tu banco le da igual si escoges un interés a tipo fijo o variable. Como seguramente ya sabrás “la banca nunca pierde”. Así que, si te decides por un tipo de interés fijo, el riesgo que podría asumir el banco lo anula cubriéndose con un seguro en el mercado secundario. Tu deberías escoger en base a tu aversión al riesgo y olvidarte de lo que te aconseje tu banco.
• En el momento de la contratación, el tipo de interés fijo siempre va a ser más alto que el tipo variable. Por tanto, si escoges el tipo fijo, casi seguro que durante 2 o 3 años pagarás una cuota por encima de la opción de variable. Después, para los años siguientes, no se sabe si acabarás pagando más o menos intereses que con la opción variable. Lo que sí sabes seguro es que la cuota no variará y que por tanto es una cuota asumible.
• Con el tipo variable, empezarás pagando menos, pero te arriesgas a que los años en los que haya una subida fuerte del tipo de interés, te ahogues en tus pagos mensuales.
• Lo que pagas de más en una hipoteca a tipo fijo, podría compararse a un seguro de protección. Algo parecido al seguro del coche, pagas una buena cantidad cada año para cubrirte por si un día tienes un accidente. Después de 50 años conduciendo, seguramente habrás pagado más en primas de seguros que lo que tu compañía ha pagado en partes de accidentes, pero aun así, nadie discute de la utilidad de un seguro de coche.
• Si la cuota del préstamo supone una cantidad inferior al 25% de tus ingresos, no necesitas cubrirte de ese riesgo porque una subida del tipo de interés no hará que te ahogues en tus pagos mensuales.

Teniendo en cuenta todo esto, llegamos al punto en que es importante que conozcas las características del interés a tipo fijo y las del interés a tipo variable.

Características del tipo fijo:

• Máximo plazo de la hipoteca a 30 años.
• La cuota mensual al inicio es más alta y se pagan más intereses.
• La comisión por amortización anticipada suele ser más alta.
• Siempre sabes qué cuota vas a pagar.

Características del tipo variable:

• El plazo puede llegar hasta los 40 años.
• La cuota inicial del préstamo es más baja por el plazo y por el tipo de interés .
• La comisión por amortización anticipada suele ser más baja.
• Existe el riesgo de que en algún momento del préstamo, la cuota suba en un 50% aunque luego vuelva a bajar.

La opción intermedia, la hipoteca a tipo mixto:

• El plazo puede llegar hasta los 40 años
• La cuota inicial del préstamo es más baja por el plazo de 40 años
• La comisión por amortización anticipada será baja
• Durante los 10 primeros años la cuota será fija

La hipoteca a tipo mixto es una opción muy interesante ya que aplazas el riesgo de variaciones del tipo de interés a 10 años. Pero dentro de 10 años, el riesgo será mucho menor ya que tu capacidad de pago respecto a la cuota, habrá mejorado gracias al efecto de la inflación sobre tu salario.

En definitiva y para concluir, dependerá de tu caso concreto, de tus necesidades y de hasta dónde puedes llegar con tus recursos.

Aún así, no es una decisión fácil y nuestra recomendación es que te dejes asesorar por un experto que busque cuál es la mejor opción para ti. En Global Finance podemos proporcionarte dicho asesoramiento, 14 años de experiencia nos avalan, así como muchos clientes y famílias. ¿Tienes alguna duda? contacta con nosotros a través de nuestras redes sociales, enviado un correo o bien, llamándonos por teléfono.

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“La Ley solamente regula las hipotecas concedidas a personas particulares, que ya sean titulares o avalistas, y que ponen en garantía del préstamo solicitado un inmueble de uso residencial, un terreno o un edificio en construcción destinado a vivienda”

La nueva Ley hipotecaria, nace con la voluntad de dar mayor seguridad jurídica, transparencia y equilibrio entre prestamista y prestatario. En especial medida, quiere proteger al cliente/deudor que hipoteca su vivienda frente a la posición dominante del banco en lo referente al contrato de préstamo.

Nueva ley hipotecaria

Las partes más destacables y novedosas de la nueva Ley hipotecaria podríamos agruparlas en:

1. Protección al deudor mediante más información antes de contratar el préstamo hipotecario.
2. Protección al deudor mediante la prohibición al prestamista: poner cláusulas históricamente abusivas.
3. Obligación a la Entidad de Crédito de asumir prácticamente todos los gastos legales de la constitución de una hipoteca.

Veamos estos tres puntos con más detalle:

1. Mayor información para el consumidor

• Se regula la publicidad de préstamos inmobiliarios obligando al prestamista o intermediario a dar información exhaustiva del crédito.
• Si se deniega un préstamo, se informará al cliente por escrito y de forma motivada. Si la denegación se basa en una consulta a base de datos, se entregará copia del resultado.
• El prestamista tiene obligación de tener registrados en el Banco de España y publicados en su página Web los modelos de contratación con todas las cláusulas. También se regulará que todos los empleados de prestamistas o intermediadores tengan la formación y competencias mínimas exigibles.
• El prestamista o intermediario ha de facilitar información precontractual como mínimo, 10 días antes de la firma del préstamo. Para ello se cambia el documento FIPER por el FEIN (Ficha Europea de Información Normaliza). El FEIN pasa a tener carácter de oferta vinculante y se ha de entregar mínimo 10 días antes de la firma (14 en el caso de Cataluña). *Éste artículo no entrará en vigor hasta que el Gobierno desarrolle el reglamento que lo regule.
• El deudor tendrá que ir al Notario mínimo un día antes de la firma del préstamo para que le explique el documento FEIN. El Notario, de forma gratuita, levantará acta de que el banco envió la documentación en la fecha correcta y cumple con todos los requisitos de esta nueva Ley hipotecaria. *Éste artículo no entrará en vigor hasta que el Gobierno desarrolle el reglamento que lo regule.

2. Protección de cláusulas abusivas

• Se prohíben las ventas de productos vinculados excepto el seguro del inmueble y otros seguros para mayor garantía del cumplimiento del préstamo. Aunque el prestamista deberá aceptar pólizas de la competencia equivalentes.

En la práctica parece que el legislador quiere acabar con la venta de productos vinculados, aunque abre una puerta trasera a la banca permitiendo la venta de productos vinculados siempre que lo autorice el Banco de España y que la Entidad de Crédito demuestre que contratar esos productos acarrea un beneficio al cliente.

• Se prohíbe el tipo de interés mínimo o cláusula suelo.
• Se establece por ley que el tipo de interés no será nunca negativo (la banca no pagará al cliente por dejarle dinero). Lo que en la práctica, se traducirá en que el cliente dejará de hacer lo que se estaba haciendo hasta ahora, escribir a mano y delante del notario que entendía que el banco nunca le iba a pagar dinero por darle un préstamo.
• Respecto a la cancelación anticipada y en el caso de préstamos con tipo de interés variable, se establece una comisión del 0,25% del capital amortizado durante los 3 primeros años y 0,15% el cuarto y quinto. En el caso de préstamos con un tipo fijo de interés la comisión será del 2% los 10 primeros años, y del 1,5% para el resto de años del préstamo o hasta que se acabe la parte del préstamo calculada a tipo fijo.
• En caso de impago, la Entidad de Crédito o prestamista no podrá solicitar el vencimiento anticipado y por tanto la devolución del importe total del capital pendiente, tan rápidamente como hasta ahora. El banco deberá esperar como mínimo al impago de 12 mensualidades o el 3% del capital concedido. En caso de que la demora del cliente se produzca ya pasados la mitad de años del préstamo estas cantidades subirán a 15 mensualidades o el 7%.
• El interés de demora se limita al interés pactado, más un 3%.

3. Repartición de gastos

Después de mucha incertidumbre respecto a quien tenía que pagar los gastos de inscribir una hipoteca, por fin se da luz al tema con esta nueva Ley hipotecaria. El cliente tendrá que pagar la tasación y el banco tendrá que pagar Notario, Registro y Gestoría. Los impuestos se pagarán según la Ley que haya vigente y, que como sabéis, actualmente establece como sujeto pasivo también al banco.

Por tanto, el único gasto para inscribir una hipoteca por parte del cliente es la tasación, algo lógico teniendo en cuenta que es el único gasto previo que hay que desembolsar sin saber aún si el banco concederá el préstamo al cliente.

Respecto a las comisiones que pueda cobrar el banco por estudio, apertura, tramitación… pasan a englobarse todas en una única comisión de apertura que solo se podrá cobrar una vez y debe englobar todos los gastos que pueda tener el banco.

Otras características destacables de la nueva Ley hipotecaria:

• No afecta a los préstamos de Hipoteca Inversa.
• Se prohíbe a los bancos pagar incentivos por hipotecas aprobadas a sus trabajadores encargados de evaluar la solvencia del cliente.
• La nueva Ley hipotecaria intenta establecer la obligación de realizar una evaluación de la solvencia del cliente, basada en su capacidad real de hacer frente a los pagos y no tanto en la garantía inmobiliaria. Aunque no especifica cuáles son esos criterios, por los que se considerará que el banco ha hecho una evaluación razonable.
• En caso de subrogación o novación se establece una comisión del 0,15% los tres primeros años. Además, en caso de subrogación el nuevo banco deberá pagar la parte proporcional de los gastos a los que hizo frente el primer banco para inscribir la hipoteca.
• Se regulan a los Intermediarios de Créditos Hipotecarios, como por ejemplo Global Finance, de forma muy parecida a la de las Entidades de Crédito. Exigiendo requisitos de información al cliente, seguro de responsabilidad profesional, registro en el Banco de España y formación para sus empleados igual que a los bancos.

Si después de leer éste artículo acerca de la nueva ley hipotecaria te surgen dudas, te animamos a que nos preguntes en nuestras redes sociales (Facebook, Instagram o Google) o contactando con nosotros.

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Cuando vamos a comprar una vivienda y necesitamos pedir una hipoteca, el banco nos va a solicitar una “tasación para garantía hipotecaria” del piso o casa que queremos comprar. Esta tasación de vivienda para la hipoteca es una valoración de la finca realizada por un arquitecto técnico independiente, que normalmente trabaja para una empresa tasadora homologada por el Banco de España.

La valoración debe hacerse siguiendo el procedimiento detallado en la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo de 2003 del Ministerio de Economía.

Tasación de Viviendas para la Hipoteca

Qué es la tasación?

La tasación es una valoración realizada por una persona independiente y ajena a los intereses de los participantes en la compraventa y la hipoteca. Además existe un marco legal que regula detalladamente cómo hacerla. El valor de tasación calculado tendrá una validez de 6 meses. Es decir la tasación de vivienda tiene una vigencia de 6 meses desde que se firma el informe de valoración.

¿Por qué la solicita el banco?

• Para establecer un valor o precio de mercado de forma que el banco o entidad de crédito, que no conoce la vivienda que quieres comprar, pueda decidir que importe de hipoteca darte en base a un precio objetivo. Recuerda que el banco te dará siempre el menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación.
• Porqué es obligatorio por la ley hipotecaria para poder especificar en “la escritura pública de la hipoteca” la responsabilidad de la vivienda en caso de ejecución.
• Además en la tasación también se establece el “valor de reposición a nuevo” o valor de construcción lo que servirá para calcular el seguro del hogar mínimo y obligatorio que tienes que hacer en favor del banco.

¿Quién hace la tasación de la vivienda y cómo pedirla?

Existen aproximadamente 40 empresas tasadoras homologadas por el Banco de España y según la normativa vigente puedes pedir la tasación a cualquiera de ellas. Estas empresas te enviarán, previo pago del coste, a uno de sus arquitectos técnicos colaboradores para realizar una visita a la vivienda y posteriormente realizar el informe de valoración. Por último, la empresa tasadora validará el informe de su propio técnico y te hará llegar la tasación de la vivienda por email con firma digital para que puedas llevarla al banco.
Teóricamente, el banco donde solicitas el préstamo hipotecario debería aceptar la tasación de cualquiera de las 40 empresas tasadoras homologadas. Pero en la práctica, la mayoría de los compradores cuando solicitan una hipoteca se encuentran que es el propio banco el que la solicita a una de las dos o tres tasadoras con las que colabora y estas empresas tasadoras a su vez envían al azar a uno de sus tasadores para realizar el informe.
En Global Finance tenemos acuerdos con la mayoría de bancos para que seamos nosotros quien pueda escoger a qué arquitecto enviar y de esta forma, maximizar las posibilidades de que la tasación de viviendas salga por un importe suficiente para lograr que te concedan la hipoteca solicitada.

¿Cómo saber el valor tasación de una vivienda?

Primero hay que aclarar que todos los bancos aplican la norma general que el préstamo hipotecario a conceder se va a basar en un porcentaje sobre el menor importe entre dos valores, el precio de compra a escriturar delante de Notario y el valor de tasación de la vivienda.
Esto en la práctica significa que si compras un piso de 150.000€, aunque tu tasador diga que el piso vale 200.000€, el banco nunca te van a conceder una hipoteca superior a 150.000€.
Fíjate también que hemos especificado el precio de compra “a escriturar delante de Notario” Es decir que da igual a que pactos lleguéis entre comprador y vendedor ya que el precio para el banco es que se especifica delante de Notario y ese precio es el que va a servir de base para conceder la hipoteca.
Una vez explicada esta norma general, para saber qué valor de tasación de la vivienda necesito primero debemos conocer dos criterios que nos va a exigir el banco al que le hemos solicitado la hipoteca. 1. Porcentaje sobre el precio de compra para calcular que hipoteca máxima te voy a conceder 2. Porcentaje sobre valor de tasación de la vivienda requerido para poder aprobarte la hipoteca.
Lo habitual es que los bancos concedan hipotecas al 80% sobre el precio de compra y que para aprobarlas requieran de una tasación de la vivienda que suponga ir a una cobertura de garantía del 80%.
Pero para financiaciones al 90% o incluso al 100% sobre el precio de compra nos podemos encontrar que el banco exija una tasación que les cubra la garantía al 80%.
“Por ejemplo si nuestro piso vale 100.000€ precio de compra y nuestro banco nos financia el 100% del precio, es decir nos da 100.000€ de hipoteca, pero exige una tasación al 80% de garantía el precio de tasación de la vivienda será de 125.000€”

¿Qué coste tiene una tasación?

El precio de tasación de la vivienda lo marca libremente cada empresa tasadora y suele variar también en función de los metros y valor de tasación final de la vivienda a tasar. No tiene el mismo precio de tasación tasar una vivienda de 50 metros cuadrados que una casa de 500 metros.
Pero para que puedas hacerte una idea aproximada te detallamos algunos ejemplos:

El precio de tasación de una vivienda con coste de 150.000€  – 250€ a 350€
El precio de tasación de una vivienda con coste de 250.000€ – 350€ a 450€
El precio de tasación de una vivienda con coste de 500.000€  – 450€ a 550€

¿Cómo calcular el valor de tasación de una vivienda?

Los factores que van a afectar al importe final de tasación son:

• Superficie a computar: los metros reales y comprobados por el tasador independientemente de los metros que diga el Registro o el Catastro.
• La antigüedad de la finca y el año de la última reforma realizada
• El estado de conservación del inmueble
• Calidad de los acabados e instalaciones como calefacción y aire acondicionado
• Servicios extras como si dispone de ascensor, piscina, zonas comunes, etc.
• Zona y ubicación: si está cerca del centro, transporte público, colegios, centros comerciales…

Para calcular el valor de tasación de la vivienda final, el arquitecto tasador hará una serie de actuaciones obligatorias:

1. Identificar el inmueble: es decir comprobar que la vivienda visitada corresponde con la finca y descripción registral que se va a hipotecar.
2. Estado de ocupación: comprobar quien reside ahora mismo en la vivienda, un inquilino, el propietario, si está vacía…
3. Régimen: ver si se trata de una vivienda libre o de protección oficial.
4. Calificación urbanística: es decir comprobar si la vivienda cumple con la normativa del Ayuntamiento y si tiene algún tipo de protección especial como por ejemplo estar catalogada como patrimonio de la ciudad
5. Visita del inmueble: Inspección ocular de la finca, medición del área computable, estado de conservación, reformas, instalaciones, etc.
6. Búsqueda de testigos: El arquitecto-tasador buscará testimonios de viviendas en venta de características similares y en la misma zona aproximadamente.
7. Elaboración del informe: Con toda la información recopilada realiza un informe detallado y hace los cálculos de valoración.
8. Validación: La empresa homologada para la que trabaja el arquitecto realizara una comprobación del trabajo realizado y validará el importe concedido o lo modificará en su

Para finalizar, recordad que estamos a vuestra disposición para resolver cualquier duda que os surja, sólo tenéis que contactar con nosotros y os ayudaremos encantados. Saludos y esperamos que este artículo os sirva

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Para empezar, debemos tener presente que existen dos grupos de gastos bien diferenciados, los que hacen referencia a la escritura de compraventa y los que hacen referencia a la escritura de la hipoteca. Por ese motivo, habrá que pagar, por ejemplo, dos veces al notario (una vez por cada escritura). También es importante entender que la mayoría de estos gastos son proporcionales al precio de compra de la vivienda o al importe de la hipoteca que hemos solicitado y varían en cada Comunidad Autónoma.

Veamos con detalle cada uno de estos gastos en ambas operaciones, la compra y la hipoteca, poniendo como ejemplo la compra de un piso en Cataluña de 200.000€ y con una hipoteca solicitada al 100% de 200.000€:

Gastos de comprar una vivienda en Cataluña 2019: Gastos de compraventa

Notaría

Los gastos del Notario (aranceles), están regulados por el Estado. Todos cobran lo mismo por su servicio. En el mejor de los casos, si conoces al Notario, puedes llegar a conseguir un descuento máximo del 10% sobre el precio oficial. En el caso de una escritura pública de compraventa para una vivienda de 200.000€ el coste será, aproximadamente, de 900 euros.

Registro de la Propiedad

La escritura firmada por el Notario hay que llevarla a registrar para que conste públicamente que ya sois los nuevos propietarios. El Registro de la Propiedad puede cobrar por ello unos 600€.

Gestión de la Escritura

La escritura de compraventa hay que llevarla al Registro de la Propiedad, a liquidar impuestos, etc. Para ello hay que contratar una gestoría que suele cobrar unos 350€.

Impuestos

A nivel de impuestos tenemos que diferenciar si compráis una vivienda de obra nueva o una de segunda mano.

• En el caso de una vivienda de obra nueva en Cataluña tendréis que pagar un IVA del 10% y         un AJD del 1,5% , ambos impuestos hay que calcularlos sobre el precio de compra. Pero cuidado, si la vivienda nueva es de protección oficial el IVA bajaría al 4% y el AJD al 0.1%.
• En el caso de viviendas de segunda transmisión solo tendréis que pagar el   impuesto de ITP. En Catalunya es del 10% y del 7% en el caso de ser una vivienda de protección oficial. También existe un tipo reducido del 5% para tres supuestos:
  • Tener carnet de familia numerosa
  • Tener una discapacidad acreditada superior al 65% en algún miembro de la unidad familiar
  • 3.- No haber cumplido 33 años.

En los tres supuestos para el tipo reducido, además,  debe cumplir que la vivienda a comprar se destinará a vivienda habitual y que en la última declaración de renta presentada la base imponible total menos el mínimo personal y familiar sea inferior a 30.000€.

Gastos de comprar una vivienda en Cataluña 2019: Gastos de la hipoteca

Tasación de la vivienda

Por norma general, cuando se solicita una hipoteca, se deberá hacer una tasación para que el banco pueda poner un valor a la garantía de su hipoteca concedida independientemente del precio al que tú quieres comprar. Después, al solicitar la hipoteca, el banco te hará saber qué porcentaje de financiación te puede conceder. Normalmente, las entidades están dispuestas a prestar el 80% del menor valor entre el precio de compra y el valor de la tasación. Teniendo en cuenta esto, quizás os pueda interesar saber que en Global Finance trabajamos con tasadores propios para garantizar el valor más alto de tasación posible y además ofreceros el servicio hipoteca 100%. Gracias al cual no necesitarás aportar de tus ahorros el 20% restante que suelen pedir la mayoría de bancos.

Otros gastos posibles

Cada banco puede establecer algunos gastos en función del tipo de hipoteca que vende y sus productos vinculados. Básicamente son la comisión de apertura (alrededor del 1% del importe de hipoteca) y seguros (seguro de hogar, vida y pagos protegidos).

Los procesos de compra de vivienda y tramitación de una hipoteca suelen ser complejos debido a que existen multitud de variables. Por eso en Global Finance nos encanta ayudar a nuestros clientes acompañándoles en todo este camino hasta la entrega de llaves de su nuevo hogar. Siéntete seguro y bien asesorado por profesionales que ya han ayudado a miles de familias.

Ten en cuenta que, en caso de tener dudas, puedes pedir tu consulta gratuita, sólo tienes que contactar con nosotros. Para Global Finance es muy importante trabajar al máximo para ayudarte a conseguir la hipoteca que necesitas, con las mejores condiciones posibles.

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